Фінансова грамотність: як розумно розпоряджатися грошима?

Якою ви уявляєте собі фінансово грамотну людину? Попри упередження, це не тільки успішний бізнесмен чи директор фінансової установи. Фінансово грамотним повинен бути кожен. А особливо якщо він бажає покращити свої статки і забезпечити собі комфортну старість.

Що таке фінансова грамотність

У сучасному світі фінансова грамотність має величезне значення. Однак багато хто досі не розуміє, що це таке. Тому вивчення питання слід починати саме з визначення.Володіння фінансовою грамотністю допомагає домогтися фінансового благополуччя і зберегти його протягом усього життя. При наявності таких знань людина не існує від зарплати до зарплати, а позики оформляє тільки тоді, коли впевнений, що у майбутньому така дія принесе йому дохід. Фінансово грамотні люди не панікують навіть при настанні криз, так як у них завжди є фінансова подушка безпеки, яка дозволяє впоратися з форс-мажорними ситуаціями.Незважаючи на величезну важливість фінансової грамотності, в Україні похвалитися нею можуть дуже небагато. Велика частина населення виховувалася в централізованій економіці. Такі громадяни не звикли постійно думати про фінансове благополуччя, а також планувати доходи і витрати на тривалий період.Вихідці з Радянського Союзу не тільки не володіють необхідними фінансовими знаннями, але і не можуть забезпечити ними підростаюче покоління.Централізована економіка в СРСР не дозволяла існування на території країни фінансових ринків, зберігання грошових коштів здійснювалося тільки в одному банку. При цьому єдиним можливим законним способом отримання доходу була заробітна плата.

Все це підтверджується цілою низкою фактів:

1. Майже 50% населення України зберігають фінанси вдома. Вони не мають звички прагнути до примноження капіталу. Більш того, величезна кількість криз створили стійку недовіру до банків.
2. Більше 50% українців не використовують ніякі фінансові послуги. При цьому потреба в них є, але відсутнє розуміння принципів їх роботи. Більш того, деякі громадяни просто не знають про існування певних способів отримання доходу. Про те, що в Україні діє система страхування вкладів, знає менше 50% громадян. Велика частина українців не розуміє принципів дії сучасної пенсійної системи. Тим часом, саме в неї пропонує фінансувати капітал держава.

У сучасному суспільстві навчання фінансової грамотності має величезне значення. Важливо пам’ятати: гроші люблять рахунок. Це не означає, що необхідно перераховувати готівку. Кожна людина повинна грамотно розподіляти одержуваний дохід, а також планувати всі витрати.

Навіщо потрібна фінансова грамотність людині ?

Більшість людей не вважають фінансову грамотність важливою. Вони витрачають величезну кількість часу на отримання професійної освіти, ігноруючи питання, яке ніде не викладають. Насправді в школах поступово впроваджується предмет, що вивчає ці питання. А адже саме основи фінансової грамотності багато в чому допомагають людині стати успішним.Останнім часом все більше людей замислюється: чи реально домогтися успіху, не маючи початкового капіталу і зв’язків в певних колах. Насправді це цілком реально. Але в першу чергу людина повинна бути фінансово грамотним. Щоб був стимул до самоосвіти, важливо розуміти, що дадуть в кінцевому підсумку людині отримані знання.

Фінансова грамотність має таке значення в житті людей:

1. Допомагає в пошуках джерел доходу, що відрізняються від роботи за наймом. Звичайно, наявність фінансової грамотності не гарантує отримання великого доходу. Однак завдяки цим знанням з’являється розуміння того, як заробляти гроші, які варіанти заробітку є найбільш перспективними. За умови високого рівня фінграмотності крім роботи за наймом з’являється можливість величезної кількості способів отримання доходу.
2. У людини з’являються не тільки знання і вміння, але і психологічна стійкість. Фінансово грамотні люди впевнені у власних силах, так як знають багато чого з того, про що інші навіть не уявляють. Формується мислення, яке сприяє досягненню успіху.
3. Зрештою, фінансова грамотність забезпечує певний рівень престижу. Людина вигідно виділяється з натовпу, створює враження впевненого в собі громадянина, який знає, як управляти капіталом. Наявність фінансової грамотності в більшості випадків супроводжується якісними знаннями і в інших областях. Такі люди весь час прагнуть дізнатися щось нове, відстежити ситуацію на ринку.

☝ Виходить, що фінансова грамотність вигідна, престижна і досить корисна. Якщо людина навчиться застосовувати в житті основні її правила, його життя поступово зміниться на краще. Він навчиться рухатися до успіху і буде мотивований на подальшу роботу над собою.

5 “золотих” правил управління власними фінансами

Не все так складно, як здається на перший погляд. Фінансова грамотність – це перш за все знання та навички, які формують правильне ставлення до своїх грошей і дозволяють людині ухвалювати вигідні для себе рішення. Сьогодні навіть на сайтах Міністерства освіти, Національного банку чи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб можна знайти безліч корисної інформації, яка допоможе кожному опанувати головні навички фінансово грамотних людей. Тетяна Скляр, керівниця Школи фінансової грамотності «Абетка грошей» поділилася п’ятьма основними правилами управлінням особистими фінансами, що пригодяться і в житті загалом, і на повсякдень.

 Ставити цілі замість бажань

Щоб мрія здійснилася, вона повинна стати метою, а для цього треба визначити, чого саме ви хочете досягти і в які терміни. А відтак – потрібно розставити пріоритети і чітко визначити вартість своїх бажань.

Рахувати доходи

Коли цілі визначені, потрібно розуміти, де брати гроші на їх реалізацію. Для цього спрогнозуйте доходи на рік, занотуйте всі джерела і суми надходжень.

Рахувати витрати

Неконтрольовані повсякденні витрати – це те, що руйнує наші фінансові плани. Вивчіть свій грошовий потік за місяць, щоб чітко розуміти, куди йдуть гроші й скільки залишається на довгострокові цілі.

 Оптимізувати бюджет

Може виявитися, що ваші плани не вписуються в бюджет, і для їх досягнення знадобиться знайти додаткове джерело доходу, урізати витрати або переглянути терміни виконання цих планів.

 Примусити гроші працювати

Частину накопичень слід розділити між фінансовими цілями, а решту – інвестувати в надійні продукти. Інвестиції забезпечать пасивний дохід і допоможуть швидше накопичити на поставлені цілі.

Навчання фінансової грамотності – з чого почати

Спосіб 1. Відвідування різних занять

Цей варіант підходить тим, хто звик отримувати нові знання під контролем викладачів. Сьогодні найбільш популярними засобами навчання є очні курси фінансової грамотності та семінари, а також онлайн вебінари.Щоб уникнути марної витрати часу і грошей, важливо ретельно вибрати компанію, яка проводить навчальні курси. Якщо вони організовані різними учасниками фінансового ринку, швидше за все, метою є залучення додаткових клієнтів. Набагато більшу користь можуть принести заняття, які проводяться ВУЗом або незалежним фінансовим радником. Якщо відсутня можливість відвідувати очні курси, є сенс скористатися онлайн заняттями.

Спосіб 2. Вивчення літератури

При вивченні літератури важливо вибирати не підручники для студентів, а книги, які стосуються особистих фінансів, підвищення↑ фінансової грамотності новачків, ефективного ведення бізнесу та інших подібних питань. Почати слід з вивчення книг Роберта Кійосакі, Володимира Совенок, та інших авторів.

Крім того, новачкам слід почати з читання наступних книг:

• Бенджамін Грехем «Розумний інвестор»;
• Деніел Канеман «Думай повільно, вирішуй швидко»;
• А. Горяєв, В. Чумаченко «Фінансова грамота».

Якщо початкові знання вже є, можна приступити до вивчення наступної літератури:

• Джордж Сорос «Алхімія фінансів»;
• Уоррен Баффетт «Есе про інвестиції, Корпоративні фінанси та управління компаніями»;
• Пітер Лінч «Метод Пітера Лінча. Стратегія і тактика індивідуального інвестора»;
• Роберт Шиллер «Ірраціональний оптимізм».

Якщо підвищувати рівень фінансової грамотності вирішив бізнесмен, варто прочитати:

• Білл Олет «Путівник підприємця-24 конкретних кроки від запуску до стабільного бізнесу»;
• Білл Шлей «Нестримні-інтенсив для майбутніх підприємців».

Спосіб 3. Формування корисних фінансових звичок

Більшості людей, які починають розвивати фінансову грамотність, для поліпшення власного становища досить сформувати 4 корисних звички:

1. ведення фінансового плану, аналіз доходів і витрат, планування витрат на майбутнє;
2. уміння жити за коштами, яке полягає у відмові від позик;
3. з кожного доходу слід мінімум 10% направляти на інвестиції, з решти коштів необхідно оплачувати витрати;
4. користування послугами фінансових консультантів, щоб підтвердити правильність вибору інвестиційного проекту.

Третій спосіб може здатися найскладнішим. Це пов’язано з тим, що він вимагає докласти максимум зусиль, а також змінити спосіб життя.

Твій світ з посиланнням на Інтернет джерела